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Subrogar hipoteca. ¿Le interesa cambiar la hipoteca de banco?.

Cambiar hipoteca

Subrogar o cambiar hipoteca de banco

Subrogar un préstamo es el trámite para cambiar una hipoteca de una entidad bancaria a otra, con el fin de mejorar las condiciones económicas del préstamo hipotecario sin tener que cancelarlo y formalizar uno nuevo.

La subrogación permite cambiar el interés del préstamo, y el plazo, pero no el importe del préstamo.

Antes de tomar la decisión de cambiar la hipoteca a otro banco, conviene tener el cuenta el precio que ofrece el nuevo banco, y los gastos que supondrá la cancelación del préstamo en el banco anterior.





¿Qué gastos conlleva cambiar la hipoteca de banco?

Gastos de una subrogación:

Los gastos de subrogación son muy parecidos en todas los bancos.
En una hipoteca de 120.000 euros, los gastos son aproximadamente de 1000 euros (gestoría, tasación, notaría y registro), a lo que hay que sumar la comisión por cancelación del préstamo, que suele rondar entre el 0,5% y el 1% del capital pendiente de pago.
En total, la cancelación de una hipoteca de 120.000 euros podría resultar por unos 2000 euros.

Pero por otro lado, cambiar una hipoteca al Euribor+0,70 por otra al Euribor+0,45 le supondría un ahorro de 30 euros al mes, 360 euros al año, 7200 euros a los 20 años, un ahorro que compensaría con creces los gastos iniciales.
En este caso, convendría cambiar la hipoteca.

¿Cuando conviene cambiar la hipoteca de banco?

Conviene cambiar la hipoteca de banco si contrató un préstamo con periodo de carencia, o con un capital superior al 80% del valor de su casa.
Estos préstamos "especiales", con incentivos o facilidades extras, suelen tener unos tipos de interés superiores a los del mercado.

También le compensará cambiar la hipoteca de banco si actualmente está pagando por su préstamo más del 4,5% de interés, pues los préstamos variables actuales rondan el 3,5%.

El cambio de hipoteca conviene más cuando se llevan pocos años pagando el préstamo. Cuanto más reciente sea la hipoteca, más nos puede interesar cambiar de banco.






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