En la actualidad, los prestamos hipotecarios
a interés variable están encareciéndose.
Es el momento de plantearse si conviene escoger un crédito
para la casa fijo, o considerar una hipoteca mixta, que combina
el crédito fijo y el variable.
En el último año, las hipotecas
variables han subido 350 euros de media. La época de
los tipos de interés
en descenso ha finalizado y muchos se preguntan si ha llegado
el momento de contratar los créditos para la vivienda
a interés
fijo, o empiezan a considerar un nuevo tipo de créditos
para la vivienda: los créditos para la casa a interés
mixto.
Crédito casa fijo:
En los créditos para la casa
(o préstamos
hipotecarios) a interés fijo, la cuota permanece constante
durante toda la duración del préstamo. Es decir, suban o bajen
los tipos de interés, usted pagará siempre la misma cuota.
Con esta elección, se puede ganar o perder.
Si los tipos de interés suben, el titular del crédito no se
verá afectado, pero si bajan, no podrá beneficiarse del abaratamiento
de las cuotas.
Además, tiene otros inconvenientes: el
interés de estos préstamos es superior al de los créditos
variables, y además,
los plazos máximos son menores, lo que significa que
la cuota mensual resultante será bastante alta comparada con
los créditos
para la casa variables.
Y para evitar que pueda cambiar el préstamo
si los tipos bajan, los bancos cobran una comisión de cancelación
anticipada bastante alta.
Crédito casa variable:
Los préstamos hipotecarios a
interés variable tienen un interés que cambia
según la evolución del índice (normalmente
el euribor) al que se encuentran referenciados.
Actualmente, las hipotecas variables pueden
contratarse a un interés del 3,5% mientras que las mejores
hipotecas fijas se encuentran en torno al 5%. A la vista de
los datos, parece obvio decidirse por los préstamos
variables, pero como se prevé que el euribor continuará creciendo,
es el momento de pensar en otra clase de hipotecas, distintas
de las hipotecas variables.
¿Qué es mejor, hipoteca
variable o fija?
Los créditos para la casa a interés fijo
están recomendados para personas que puedan hacer frente a
cuotas iniciales más altas y no quieran asumir el riesgo de
una posible subida de tipos. Resultan más caros, pero ofrecen
estabilidad y posibilidad de planificar la capacidad de ahorro,
pues conocemos de antemano la cuota que pagaremos durante toda
la vida del préstamo.
Otra alternativa: créditos para la casa mixtos
Los créditos para la casa mixtos
ofrecen un interés fijo durante los primeros años (normalmente
los 10 primeros) y el resto del tiempo, un interés variable.
Las condiciones de estos préstamos mixtos (plazos de amortización,
comisiones, etc) suelen ser parecidas a las de los préstamos
variables, es decir, más ventajosas que las condiciones de
las hipotecas fijas.
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